Veille Placements

La BCE a laissé pour ce mois ses taux inchangés à 1%. Le marché monétaire va mieux au regard d’un eonia qui est depuis quelques mois au environ de 0,33% avec des piques de temps en temps à 0,50%. Par ailleurs, la dernière adjudication de la BCE à 1% a été largement sous-souscrite par rapport à celle du mois de mai dernier.

Sur ces fondamentaux, il n’y a pas de changement pour l’épargne réglementée. Vous pouvez accéder ici au tableau des taux des Livret A, LDD… Le PEL reste ainsi avec un taux de 2,5% un Oasis pour votre épargne de sécurité.

Sur le front de l’épargne non réglementée à court terme, les fonds monétaires sont à presque zéro, les comptes à terme à 1 an à presque de 1% par contre les offres promotionnelles sur les Livrets d’Epargne reprennent étonnamment des couleurs.

Fortuneo revient dans la course avec une offre à 5%, qui est suivi par le nouvel entrant Bforbank et l’ensemble est chapeauté à l’incroyable offre de Barlcays premier…

Livrets bancaires: les taux promos pour le mois d’octobre 2009

Banques	Taux standard	Promotions	Echéances et conditions
AXA Banque	1,75% jusqu’à 15,3K€, 2,25% dés le 1er euro si solde > 15,3K€	Pas de promotion	NC
Barclays	2,30%	5% sans plafonds ! pendant 3 mois	NC Min de salaires
Binck Bank	3%	Pas de promotion	NC
Bforbank	2,50%	5% pendant 4 mois jusqu’à 100K€	15 décembre 2009
Boursorama	1,95%	Pas de promotion	NC
Cortal Consors	1,25%	2,90% pendant 6 mois jusqu’à 50K€	30 novembre 2009
BNP Paribas Fortis	1,70%	Pas de promotion	NC
Fortuneo	2,50%	5% jusqu’au 15 décembre 2009 jusqu’à 20K€	30 novembre 2009
ING Direct	2,00%	3,50% jusqu’à fin 2009 + Un bonus de 35 € jusqu’à 90 K€	31 octobre 2009
LCL	1,00%	4% jusqu’au 15 décembre, jusqu’à 50K€	30 nombre 2009
Monabanq	1,70% jusqu’à 15 K€ 2,10% entre 15K€ et 50K€ puis 2,50%. Au delà de 100K€ taux négociable.	Pas de promotion	NC

Tags:BCE, Livret A, Livret bancaire

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Alors que la BCE a maintenu le principal taux directeur à 1%, les taux du marché ont fortement bougé depuis les derniers mois. L’Eonia est dorénavant à 0.34% au 07/08/09 (0.69% en juin) et l’Euribor 12 mois est à 1.35% (1.6% en juin). La Baisse de l’Eonia est assez phénoménale, vu que c’est le taux utilisé par les banques pour se prêter de l’argent. Ce taux est passé sur 6 mois d’un plus haut à plus de 5% à un point bas jamais vu sous les 0.35%. C’est un bon indicateur d’une reprise à venir…

Pour le moment, la rémunération de vos espèces “sans” risque est bien difficile. Le taux des livrets réglementés (Livret A, LDD…) ont fortement baissé en Août et les promotions des Super Livrets ont presque disparues !

L’Epargne Réglementée: les taux pour le mois d’août 2009

Les Livrets	Taux net	Plafond	Conditions requises
Livret A / Livret Bleu	1,25%	15 300 €	1 par personne, même mineur
LDD ex-Codevi	1,25%	6 000 €	1 par contribuable, max 2 par foyer fiscal
Livret d’Epargne Populaire (LEP)	1,75%	7 700 €	1 par contribuable, max 2 par foyer fiscal et max d’impôt payés en 2008 732 €
Plan d’Epargne Logement (PEL)	2,50%	61 200 €	1 par personne, même mineur Détention min  4 ans
Compte Epargne Logement (CEL)	0,75%	15 300 €	1 par personne, même mineur
Livret Jeune	Min 1,25% Pas de Max.	1 600 €	1 par personne de 12 à 25 ans

Nous avons fait deux petites erreurs les mois précédents. Le PEL n’est pas indexé sur le Livret A, ainsi le taux n’a pas changé depuis 2003 (voir le tableau). Ainsi le PEL devient un vrai OASIS de l’Epargne sans risque, mais la durée du plan est de 4 ans minimum et les versements impossible aprés 10 ans. Ainsi si votre PEL a plus de 4 ans et moins de 10 ans, favorisez ce compte pour votre épargne sécurisée d’autant que le plafonds est à 61 200 Euros.
 

Période d’ouverture du PEL	Rendement hors prime d’Etat	Rendement avec prime d’Etat	Taux du prêt hors assurance
du 16.05.86 au 06.02.94	4,62%	6,00%	6,32%
du 7.02.94 au 22.01.97	3,84%	5,25%	5,54%
du 23.01.97 au 8.06.98	3,10%	4,25%	4,80%
du 9.06.98 au 25.07.99	2,90%	4,00%	4,60%
du 26.07.99 au 30.06.00	2,61%	3,60%	4,31%
du 1.07.00 au 31.07.03	3,27%	4,50% (*)	4,97%
à compter du 1.08.2003	2,50%	3,50% (*)	4,20%

(*) : pour les PEL ouverts après le 12.12.2002, le versement de la prime d’Etat n’effectué que si un prêt épargne logement est effectué.

Le taux du Livret Jeune est au minimum celui du Livret A, mais il n’y a pas de maximum ainsi il y a une belle concurrence sur ce marché où Barclays et HSBC sont assez offensifs.

Les Super Livrets et Livrets bancaires ou Comptes sur Livret (CSL)

Banques	Taux standard	Promotions	Echéances
Allianz Banque	1,25% jusqu’à 1,5 M€	Pas de Promotion	-
AXA Banque	1,75% jusqu’à 15,3K€, 2,25% dés le 1er euros si solde > 15,3K€	Pas de Promotion	-
Barclays		1,25% garanti en 2009 avec un min de 15 K€ (taux du Livret A)	Fin 2009
Binck Bank	3%	Pas de Promotion	-
Boursorama	2,1%	Pas de Promotion	-
BNP Paribas	1,25%	Pas de Promotion	-
Cortal Consors	1,25%	4% pendant 4 mois jusqu’à 50 K€	Jusqu’au 30/09/09
Crédit Agricole	1% mais 1,80% pour le CODEBIS	Pas de Promotion	-
Fortis Banque	3%		-
Fortuneo	2,5%	50 € de Bonus	Jusqu’au 31/08/09 avec un min d’investissement 3 K€
HSBC	1,25%	Pas de Promotion	-
ING Direct	2%	3,5% jusqu’à fin octobre 2009 jusqu’à 90K€	Jusqu’au 31/08/09
LCL	1%	Pas de Promotion	-
Monabanq	2% jusqu’à 15 K€ 2,7% entre 15K€ et 50K€ puis 3,2%. Au delà de 100K€ taux négociable.	Pas de Promotion	-
Société Générale	1,25%	Pas de Promotion	-

 

Des banques très offensives telles Allianz Banque, Barclays Banque ou AXA Banque ne se battent plus via des surenchères de taux et certaines banques traditionnelles telles l’Agricole ou LCL ont même baissé leur taux de base à 1%…
Monabanq a toujours une offre offensive mais difficilement compréhensible.

Tags:BCE, Livret A, Livret bancaire

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À quoi sert votre livret A, celui sur lequel vous laissez dormir quelques centaines ou quelques milliers d’euros ? C’est la question qu’il va falloir se poser pour y loger l’épargne à court terme et placer ailleurs celle dont on n’a pas besoin un certain temps. Car pour un livret au plafond (15 300 euros), le gain annuel va fondre. Si le taux de 4 % en vigueur jusqu’au 1er février avait duré, un livret A pouvait engranger 612 euros d’intérêts par an. Ce gain sera ramené à 191 euros au taux de 1,25 %.

Lire la suite sur le Figaro Placement…

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Tags:Assurance vie, Cortal Consors, ING Direct, Livret A, Livret bancaire

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Bonne nouvelle le taux du Livret A ne baisse que de 0.5% au  lieu de 1% à 1,25%. Ce taux reste attractif vu que l’inflation est à un niveau de -0,5% en juin.
La décision a été prise par Christine Lagarde sur conseil du gouverneur de la Banque de France. Le risque de baisser trop le Livret A était que les épargnant vident totalement leur placement, ce qui aurait grandement fragilisé le financement des HLM.

Pour rappel, la formule instaurée en 2003 résulte d’une moyenne entre l’inflation et les taux interbancaires (Eonia et Euribor).

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Tags:Livret A, Livret bancaire

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Jeudi 2 juillet 2009 la BCE a maintenu le taux à 1% et contrairement au mois dernier semble ne pas prévoir de les baisser de nouveau en 2009.  Les facteurs qui pourraient le faire changer d’avis sont surement la baisse de la consommation et une agravation de la pandémie de la grippe A dite H1N1. Ces deux événements (et la pandémie de gripe A aurait une conséquence catastrophique sur la consommation) auraient pour conséquence une résurgence du risque de déflation, donc une poursuite de la baisse des taux de la BCE.

Après plusieurs mois de grosse collecte, les ménages ont sorti beaucoup d’argent en mai, plus de 1,6 milliard euros sur le Livret A et le Livret Développement Durable. De nombreux arbitrages ont été fait en faveur de l’assurance vie, mais où est parti le reste ? En projet immobilier ? Achat de voiture ? Sous les matelas ? Ou bien est-ce le commencement des conséquences de la hausse du chômage… les ménagent consomment ils leur épargne ?
Les chiffres de juin seront surement de nouveaux en décollette vu le lancement de l’Emprunt EDF 4,5% 2014.

Le taux du Livret A va une nouvelle fois baisser le 1er Aout 2009, le calcul théorique serait de 0,25%, mais nous voyons mal le gouvernement baisser le taux du Livret A sous les 1%, soit le même taux proposé aux banques par la BCE !

La conséquence, de cette nouvelle baisse des taux, sera une nouvelle décollecte des livrets réglementés. A cela s’ajoute  l’avertissement fait par Christian Noyer, gouverneur de la Banque de France, aux banques françaises sur les bonus proposés sur les livrets bancaires… Ainsi les placements sans risques rapporteront une nouvelle fois de moins en moins ! A moins que cette stratégie soit pilotée pour faire de l’Emprunt Sarkozy le dernier espoir d’un placement populaire et sans risque.

Donc où placer l’argent sans risque ? Voici les tableaux de l’Epargne réglementée et des Livrets bancaires!

L’Epargne Réglementée: les taux pour le mois de juillet 2009

Ces taux n’ont pas changé depuis le mois dernier, ils sont disponibles… ici…

Les Super Livrets et Livrets bancaires ou Comptes sur Livret (CSL)

Banques	Taux standard	Promotions	Echéances
Allianz Banque	2% jusqu’à 1,5 M€	6% pendant 2 mois jusqu’à 50K€	31/07/2009
AXA Banque	1,75% jusqu’à 15,3K€, 2,25% dés le 1er euros si solde > 15,3K€	Pas de Promotion	-
Barclays		1,75% garanti en 2009 avec un min de 15 K€ (taux du Livret A)	31/07/2009
Binck Bank	3%	Pas de Promotion	-
Boursorama	2,3%	Pas de Promotion	-
BNP Paribas	1,25%	Pas de Promotion	-
Cortal Consors	1,50%	4% pendant 4 mois jusqu’à 100 K€	Jusqu’au 31/07/09
Crédit Agricole	1,50% mais 2,55% pour le CODEBIS	Pas de Promotion	-
Fortuneo	3%	Pas de Promotion	-
HSBC	1,75%	Pas de Promotion	-
ING Direct	2,25%	4% jusqu’à fin octobre 2009 jusqu’à 90K€	Jusqu’au 30/07/09
LCL	1,25%	Pas de Promotion	-
Monabanq	2,5% jusqu’à 15 K€ 3,5% entre 15K€ et 50K€ puis 3,75%. Au delà de 100K€ taux négociable.	Pas de Promotion
Société Générale	1,75%	Pas de Promotion	-

La nuance de l’offre de Barclays est si le taux du Livret A passe à 1% ou moins le 1^er Août 2009, ils ont le droit de baisser le taux offert à ce niveau…

Les fonds obligataires à échéance courte

Un fonds, mais à échéance 2011 et avec plus de risque, propose un rendement annuel intéressant, il s’agit de CCR Convertible 2011 dont nous avons déjà parlé ici…

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Tags:BCE, Livret A, Livret bancaire, Obligation à échéance

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Suite à notre article sur les placements court terme en avril 2009 la BCE a bien baissé le taux directeur à 1%. Ce que nous avions écarté, une autre probable baisse des taux de la BCE, a été finalement infirmé par Jean-Claude Trichet !
Il y aura de probables autres baisses des taux ! Si la consommation en avril a permis de sauver les meubles, la hausse continue du chômage va peser sur la croissance.

Les conséquences directes sont que le gouvernement n’hésitera surement pas à baisser encore le taux du Livret A en Aout sous les 1,50%, l’Euribor 12 mois baisse encore à 1,60% au 02/06/09 et l’Enoia passe du 24/04/09 au 01/0609 de 0,85% à  0,687%.

Les Super Livrets et Livrets bancaires ou Comptes sur Livret (CSL)

Banques	Taux standard	Promotions	Echéances
Allianz Banque	2% jusqu’à 1,5 M€	6% pendant 2 mois jusqu’à 50K€	31/07/2009
AXA Banque	2% jusqu’à 15,3 K€ puis 2,5%	Pas de Promotion	-
Binck Bank	3%	Pas de Promotion	-
Boursorama	2,3%	Pas de Promotion	-
BNP Paribas	1,25%	Pas de Promotion	-
Cortal Consors	1,50%	4% pendant 4 mois jusqu’à 100 K€	Jusqu’au 31/05/09
Crédit Agricole	1,50%	Pas de Promotion	-
Fortuneo	3%	Pas de Promotion	-
HSBC	1,75%	Pas de Promotion	-
ING Direct	2,25%	4% jusqu’à fin octobre 2009 jusqu’à 90K€	Jusqu’au 30/06/09
LCL	2%	5% jusqu’à 50K€ jusqu’au 30 juin 2009.	Du 01/04/09 au 15/06/09
Monabanq	2,5% jusqu’à 15 K€ 3,5% entre 15K€ et 50K€ puis 3,75%. Au delà de 100K€ taux négociable.	Pas de Promotion
Société Générale	1,75%	Pas de Promotion	-

Le compte rémunéré chez BPE est en promo à un taux de 6% (au lieu de 3%), jusqu’au 30 Juin 2009, sur le compte-chèques dés que le solde dépasse 2000€. Il n’y pas de plafonds pour cette offre, mais le taux de 6% s’applique sur la tranche supérieure à 2000€ et les intérêts sont plafonnés pour le semestre à 1000€. Cela signifie que le plafonds est finalement à 10333 € et le taux réel pour le plafonds à 4,80%.

L’Epargne Réglementée: les taux pour le mois de juin 2009

Les Livrets	Taux net	Plafond	Conditions requises
Livret A / Livret Bleu	1,75%	15 300 €	1 par personne, même mineur
LDD ex-Codevi	1,75%	6 000 €	1 par contribuable, max 2 par foyer fiscal
Livret d’Epargne Populaire (LEP)	2,25% (estimation)	7 700 €	1 par contribuable, max 2 par foyer fiscal et max d’impôt payés en 2008 732 €
Plan d’Epargne Logement (PEL)	1,75% (estimation)	61 200 €	1 par personne, même mineur
Compte Epargne Logement (CEL)	1,00% (estimation)	15 300 €	1 par personne, même mineur
Livret Jeune	2,25% (estimation)	1 600 €	1 par personne de 12 à 25 ans

 

Les fonds obligataires à échéance courte

Nous avons assisté à un rallye sur le crédit des entreprises qui a permis à ces fonds de bien s’apprécier.

Ainsi, les fonds à échéances courtes ne proposent plus de TRA attractifs. Il est nécessaire de prendre des échéances plus longues ou plus de risque ce qui n’est pas l’objet du placement de la trésorerie.

Tags:Compte rémunéré, Court Terme, epargne, Livret A, Livret bancaire, placement

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